第2306章 放贷
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英国是老牌的金融帝国,借着互联网的春风,这几年涌现了一大票的科技金融类的创业公司。因为没钱,很多项目就都把融资申请想方设法地递到周不器这边。
连大卫·吉尔都成了传声筒,说他有一个朋友在伦敦做类似的创业项目。
项目格局很大。
想要借助科技手段,利用数据分析来降低风险,从而去打通传统银行和企业、用户之间的信用关系,为中小企业和个人发放贷款。
这当然是一个很好的创业方向。
也有着极大的社会价值。
谁能把放贷这件事玩明白,那给他颁发一个诺贝尔经济学奖都算屈才了。
就比如次贷危机。
其实各国都已经推出了一系列的应对措施,比如美联储就向美国各大银行提供了几千亿美元的贷款,让他们借给遇到财务危机的个人和企业。
帮助他们渡过难关,也就刺激了消费,也就缓和了社会中的经济压力,下行趋势就可以止住了。
可是,这里有一个最大的难题。
放贷的风险。
美联储又不是把钱白给这些大银行的,是借给他们的,将来是要还的。一旦还不上,这些银行就得破产,或者债转股失去了控制权。
这就很难了。
在经济崩溃的时候,市场形势那就是刀山火海,到处是雷、到处都是债务陷阱,谁敢去放贷?
把贷款放出去了,万一拿到贷款的一方还不上了怎么办? 尤其是一些中小企业。
抗压能力弱,在确定性极低的市场里想生存下来非常艰难。给他们发贷款了,可他们的经营状况没有好转,转头就破产了,怎么办? 到时候还不上钱,大银行收不回贷款。收不回贷款,就成了坏账,将来就还不上美联储的借债了,这些银行也得跟着倒霉,跟着暴雷。
所以他们根本就不敢放贷。
宁可把钱囤在账上,向美联储支付一定的贷款利息,到期了就赶紧还款,自己活下去才是最重要的。
这就导致各国当年对次贷危机的各种刺激政策全部落空了,市场经济硬着落,就一片哀嚎、一地鸡毛。
现代社会里的现代化企业,无一例外地都要靠着金融手段来促进企业的发展,市场里有着太多贷款的需求了。
很多企业遇到现金流危机的时候,因为无法从银行拿到贷款,甚至都要开出50%以上的高利贷利率从民间借贷。
拿到贷款了,会被扒一层皮,但公司活了。
拿不到贷款,公司直接就死了。
传统的金融体系发展了这么多年,也是迟迟解决不好放贷过程中信誉和风险的问题。全球各大经济体的经济活力,很大程度上就跟贷款能力正相关。
贷款水平越高的经济体,往往经济增速就越快。
就比如七八十年代的疯狂日本,那真是各大银行主动上门,求着客户来贷款。当时港岛的很多豪门大家族,就是靠着日本的贷款发家致富做起来的。
随着数据时代的到来,似乎……可能出现了一种解决贷款难题的方式。
周不器先知先觉,一直都是这么认为的。也有意推动紫微星国际朝着这个领域发展,寻找科技金融的新业务方向。
可随着时间的推移,他渐渐地觉得不对劲了。
晚上回到家里,喝着亲妈做的鸡汤,周不器觉得今晚应该好好休息,老老实实地把身体养结实。
身边就一个孙莞然,她似乎也看出来了什么,想调侃他怕伤了他的自尊,就坐在书房里,看着他喝鸡汤,很好奇地说:“那个科技金融的项目为什么不行?你不是一直就那么说的吗?可以利用大数据分析,来对客户进行信用评级,然后根据算法给出预估的贷款额度。”
周不器道:“对啊,我一直都是这么想的。”
孙莞然就很费解,“那为什么拒绝?是担心金融管制吗?”
“这有什么可担心的。”
周不器摆了摆手。
英国的市场算是全球最开放的市场了,比美国那边还开放。去美国收购哪家公司,最好还要经过相关部门的审批,批准了才算是真正地敲定了这笔交易。英国这边不用,根本就没有那种审批的部门,全靠市场来调节,只要合法,你们随便搞。
金融领域虽然敏感,但外资可以在这个领域不受限制地在英国折腾。
孙莞然问:“那是什么原因?”
周不器道:“类似的创业项目太多了,在英国这边,我就看到了十几个类似的科技金融的创业项目,想找我要风险投资了。美国那边就更多了,密密麻麻地到处都是。来,你也喝点。我妈说这是外国乌鸡,营养又美容。”
孙莞然凑过来,笑嘻嘻地喝了一口,然后问道:“为什么别人都做了,就不行了?”
周不器道:“上帝说了,要走窄门。”
孙莞然白他一眼,“这算什么理由?”
周不器叹了口气,“具体我也说不清楚,要是全世界只有我是这么考虑的,那我肯定认准就去干了,会充满信心。可是现在类似的项目这么多,光是英美就有几十上百个……这么多人的想法都跟我是一样的,都想这么干,我反而没什么信心了。”
“呃……”孙莞然呆呆地看着他,“怪不得伱是那种少见的大老板。”
周不器道:“我想来想去,全世界的这些大企业家都算上,我感觉也就是马老板能把这件事做成,其他都是扯淡。”
“啊?”
孙莞然惊了个呆。
周不器好笑道:“你这什么表情?”
孙莞然吃惊地说:“这也夸张了吧?马总这么厉害?”
“比你想象的还厉害。”周不器点了点头,“不过,他要是想做,目前也就只能在国内搞一搞。这玩意跟电商密切相关。做这生意,最重要的就是数据。那些创业公司手里什么数据都没有,他们怎么去处理?”
孙莞然道:“那些创业公司是没有,可是紫微星有呀,紫微星国际也有啊,有那么多数据呢!”
周不器道:“数据和数据可不一样,紫微星国际手里的这些数据都是偏娱乐属性的,都是社交、视频、新闻什么的。阿里手里的数据可不一样,他们那是实打实的消费数据,是金融数据。拿着娱乐数据做出来的算法去搞金融,这肯定不靠谱。”
孙莞然轻轻颔首,“也是。”
周不器伸了个懒腰,笑着说:“贷款终究是风险太大了,一旦出现了危机,几百亿上千亿美元的巨头说倒就倒。紫微星这边利用云平台向第三方提供一些金融服务也行,自己暂时就别搞了。当务之急,把支付业务做好就行了。业务层面,赚点手续费;战略层面,可以通过支付业务来把Helo生活化,来巩固产品的活跃度。”
孙莞然想起了什么,嫣然道:“对了,我最近下载了Facebook推出的两款社交类产品,都是对标Helo的……体验可差了,那UI设计就跟大学生做出来的产品似的。”
周不器道:“跟产品团队有关,这类的产品,最重要的就是App的迭代速度。”
孙莞然眨眨眼,“什么意思?”
周不器笑道:“任何一款产品都会有很多不足之处,而这些不足之处往往都会被用户指出来。然后产品团队快速地微调整。微调的次数越多、频率越高,那么就越能贴近用户。这是硅谷巨头的普遍劣势。”
“怎么呢?”
“薪资贵啊,员工的工作态度不认真啊,心高气傲的态度也不行。”
“哦……”孙莞然似乎想明白了什么,“所以Helo的产品团队,有一部分是在国内!国外的团队工作效率太差了,等他们把一个微调做好了,可能产品又出现好几个新的小问题了。还是国内的团队更优秀,让国际部那边来做。”
周不器道:“对,你看微软的产品体验就很好,因为微软在国内有团队,迭代更新得更快、更贴近用户。谷歌……你看推特,被谷歌收购之后,推出了新版的推特App,那UI设计的……别说跟紫微星的微博比了,比老张的搜狐微博都不行。产品一塌糊涂,要是放在国内来竞争,早就排到十八线之外了。”
孙莞然深以为然,轻轻点头,“嗯呢,谷歌多厉害啊,手底下那么多科学家。让他们的那些大科学来干搬砖的活,就算做了也会稀里糊涂,不会太认真。”
(本章完)
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